工商時報【第一金店頭市場基金經理人陳思銘】

盤勢分析:

台股猴年亮麗封關,昨(24)日上漲23.9點,以9447.95點收在近一年半新高。儘管過去一年,歷經英國脫歐、美國總統大選等重大事件衝擊,造成指數短線大跌,都能在短時間內重拾信心,並且震盪向上突破前高。累計猴年,上漲了1384.95點,漲幅17.18%,居近6個農曆年來漲幅之冠。

以市值來看,截至猴年底為止,上市櫃公司總市值達30兆7,149億元,較羊年增加了4.6兆元,如果按照976萬股民計算,平均每位股民資產增加47萬元,表現不俗。

然而,絕大多數散戶可能「無感」,因為猴年多頭行情,主要是由外資法人發動,累計買超4,165億元,本土投資人參與率偏低,投信、自營商法人甚至都站在賣方,各減碼147億元、730億元。

外資加碼買超前10大個股中,即有7檔為金融股,而且不乏公股行庫的影子,反映對美國升息下的通膨預期,以及全球景氣溫和復甦,企業信貸籌資活動轉熱的期待。因此,具備低本益比、高殖利率兩大特色的金融股,自然成為外資法人青睞的標的。

雖然美國新任總統川普強調「美國優先」的口號,引發市場對保護主義、反貿易自由化的隱憂,但是從外資買盤來看,農曆年前買超金額擴大至百億元,顯見對後市仍深具信心。

觀察國內景氣對策燈號,由去年下半年起到11月為止,連續亮出5顆綠燈;國發會將在明日公布12月的燈號,從金融、進出口、就業、生產等指標評估,可望亮出第6顆綠燈,景氣復甦訊號明確。依據景氣周期循環和台股走勢的經驗,除非國際金融市場爆發重大利空事件,否則行情欲小不易。

操作策略:

展望雞年,投資人應該把握景氣谷底復甦的訊號,採取定時定額策略,分批進場,以免再度錯過多頭行情的好時機。策略上,可以大型權值股為主、中小型成長潛力股為輔,穩健操作。看好產業包括:半導體、智慧型手機、網通零組件、汽車、金融等。

半導體產業進入上半年傳統淡季,短線承壓,不過,實際庫存水位偏低,下半年龍頭大廠10年奈米量產與新機種拉貨,營運可快速重回增長軌道,整體年增率上看5.5%,擺脫連兩年衰退的窘境。智慧型手機今年將有蘋果十周年機種-iPhone 8發表,題材將自上半年率先發酵。

網通零組件隨著大型資料中心、物聯網的發展,終端設備需求旺,高速光通訊模組、5G通訊,都是值得留意的標的。汽車業今年市況仍有成長的空間,特別是電動車與汽車電子相關,具爆發性。

金融業受惠於美債殖利率走揚與股市多頭,墊高再投報率,壽險金融身價看漲。

汽車貸款

汽車貸款分為原車融資及銀行汽車貸款,原車融資即為拿自己沒有貸款的車子去向融資公司或銀行貸款,而銀行汽車貸款有分為原車融資和平轉、轉增貸以及新車貸款,國產轎車、進口

信用不良汽車貸款

轎車、各型商用車皆可貸,已有貸款也可再增貸,為周轉資金者常用之貸款方式。

汽車貸款由於有擔保品,所以申辦較信用貸款容易及彈性,需要的申辦資料也較少,相較於其它貸款方式較無多餘的設定費、帳管費、手續費等支出。汽車貸款申請時不需要留車,可以在享有貸款時還可同時擁有車子,並且也較不需要一些擔保人或是擔保品,但適時會依照申辦人的基本狀況而定,所以在急需周轉資金或是要投資時,申辦汽車貸款也是選擇之一。

小額信貸試算

法拍車

「法拍車」,即是原來車輛的所有人,以車為抵押,向金融機構貸款,若車主無法償還所貸款的本金利息,經金融機構催繳仍無法償還者,即會遭到依法強制取回的命運。而遭強制取回之車輛,依法施行公告拍賣。

原車融資

指的是貸款人名下已經有汽車,但是沒有貸款,而以汽車動產做為擔保品向銀行貸款。

復額車貸

車主已向銀行辦理過車貸並且還款達一定期間及金額,即可申請辦理復額車貸,將汽車貸款額度回復到原來的額度,可分期繳付。

企業貸款

如何貸款

企業貸款指企業法人代表或企業股東用個人或他人的資產作為抵押,向銀行借貸部門申請用於補充企業流動性資金周轉擴充資本,購買資產等用途的貸款。企業申辦時會需要公司相關營業狀況資料、公司相關負責人之資料以及公司報稅資料401表財務報表等,做為銀行是否申貸之參考資料。

微型企業創業貸款

銀行借貸比較



為重振創業精神,協助中高齡失業者及婦女創業,以安定其生活,中小企業處於92年1月22日開辦微型企業創業貸款(以下簡稱微創貸款),結合創業技能訓練及創業諮詢、輔導服務,擴大職能創業及微型企業創業,鼓勵中高齡失業者及婦女開創事業第二春。

微創貸款額度最高為100萬元,採3﹪固定利率,另銀行補貼息部分由勞委會就業安定基金支應,貸款對象為年滿45歲以上至65足歲,申請本創業貸款計畫時,正依法辦理登記或登記設立未超過1年之微型企業。貸款用途包含購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金,若擔保品不足可由中小企業信用保證基金提供最高8成之信用保證。

微型創業鳳凰貸款

為提昇我國婦女及中高齡者勞動參與率,建構創業友善環境,協助發展小型企業,創造就業機會,提供創業陪伴服務及融資信用保證專案。

實施對象:年滿20至65歲婦女或年滿45至65歲國民,曾參與創業技能培訓、創業研習課程或創業諮詢輔導,經審核具有創業潛力者及創業未滿兩年者。

所創或所營企業辦有營利事業登記,或符合商業登記法第4條免辦理營業登記但須有稅籍登記者。

資產

在財務上指的是企業的廠房、資金、材料、設備等基本的生產要素,就貸款而言,資本為企業財務狀況的衡量指標之一,可作為銀行評估貸款額度、利率…等條件依據。

機器融資

銀行會依照申請者的行業生財器具進行估價,一般銀行願意承做的機器融資,會針對易轉手且廣泛使用的機器設備,譬如說怪手、挖土機或是高價醫療設備及各行業的模具生產設備。

聯合貸款

亦是銀行貸款的一種,通常是由兩間以上的銀行一同對某一個項目或企業戶提供貸款的資金需求。聯合貸款與一般個人貸款最大的差別在於放款的金額較龐大,一般都已超過法定單一銀行可授信的額度,或是銀行經評估後基於放款的風險分散原則,必須由二間以上的銀行來共同組成的銀行團,一同貸款給借款者的一種方式。

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徐亭彬

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