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中國時報【黃琮淵╱台北報導】

這回來真的!蘋果台灣官網昨(1)日宣布Apple Pay即將登台,成為全球第14個開通國家,包括台新、中國信託、國泰世華、玉山、渣打、台北富邦及聯邦共7家銀行同步入列,接下來就等蘋果一聲令下,最快約在3月,果粉就能「嗶」Apple Pay了。

等了好久的Apple Pay,在春節連假最後一天稍來好消息。蘋果官網無預警宣布「即將登場」,透露Apple Pay將在台開通,還一口氣公布7家支援的首發銀行,不過各銀行都不對進度證實,統一交由蘋果發言。

Apple Pay被視為進軍行動支付重要里程碑,先前傳台新、中國信託及國泰世華都想搶獨家首發,不過蘋果這回採取策略是「人人有獎」,首發名單7家,意在集結各方力量打響第一炮。

話雖如此,不過蘋果官網上的Apple Pay說明圖,還是放上台新銀行玫瑰卡、中國信託白金卡及國泰世華現金回饋御璽卡,剛好就是最積極爭取「獨家首發」的三家銀行,某種程度也給足三家銀行面子。「萬事具備,只差蘋果一聲令下」,銀行主管表示,蘋果要求各銀行不得擅自對Apple Pay進度發言,統一由蘋果對外說明,昨天搶在連假最後一天放消息,各銀其實都嚇了一跳,但「還是不能多說」。

蘋果主動宣布「即將登場」後,各銀行需將行銷廣告、預算規劃等送到蘋果審查,至少再耗1個月,等蘋果點頭同意7家銀行所提供方案,大概就是3月,屆時才能開通Apple Pay服務。

銀行業者直言,確定人人有獎,沒任何一家搶下獨家首發後,各家進度大同小異,至於台新、中國信託這些市占率居前的收單行,接下來還將肩負鋪設、驗收刷卡機的重任,多管齊下拓展Apple Pay使用範圍。

Apple Pay上線後,以後只需將iPhone靠近商店的讀卡機,並將手指放在Touch ID,幾秒就可完成,或按兩下Apple Watch側邊按鈕,再靠近讀卡機即可付款。蘋果強調,這是更安全且更能保障隱私的付款方式。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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徐亭彬

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